Dé financiële hack waarmee je (klein) kind zonder studieschuld afstudeert

Traditioneel gezien zetten veel ouders geld opzij op een spaarrekening voor hun kind(eren). Waar het kind dan later van kan gaan studeren, het rijbewijs halen, of gewoon een financieel zetje in de rug krijgt. Maar met de huidige lage spaarrentes en daar bovenop de best hoge inflatie, is de koopkracht van spaargeld in de toekomst onzeker. Beleggen is een veel beter idee.
Beleggen, hoewel het uiteraard ook risico’s met zich meebrengt, biedt namelijk potentieel een veel hoger rendement dan sparen. Zeker als je dat veilig belegt, bijvoorbeeld in een ETF die de Amerikaanse S&P500 volgt en langjarig een gemiddeld rendement haalt van 8-10% per jaar. En daar is helemaal niets moeilijk aan! Het is eigenlijk heel simpel en kost je slechts 5 minuten per maand.

Door te beleggen in plaats van te sparen kun je een aanzienlijk verschil maken in de opbouw van een studiepotje. Maar uiteraard kun je het opgebouwde vermogen ook gebruiken om bijvoorbeeld je (klein)kind een zetje in de rug geven op de woningmarkt of ‘gratis’ het rijbewijs te laten halen.

Zie je het grote verschil qua inleg tussen beleggen en sparen? Door te beleggen komt een studie van je (klein) kinderen zonder studieschuld (of een woning / rijbewijs / ....) toch een stuk dichterbij!

En hoe komt dat nou? Niet alléén doordat het rendement bij beleggen hoger is dan bij sparen. Het komt vooral door compounding, het rente-op-rente effect. Door Einstein ook wel het achtste wereldwonder genoemd. Compounding is het proces waarbij de rente (of rendement), die wordt verdiend op een belegging, wordt toegevoegd aan het oorspronkelijke geïnvesteerde bedrag. Vervolgens wordt de rente weer berekend op basis van het nieuwe hogere totaalbedrag, dus het initieel ingelegde bedrag plus de eerder verdiende rente.

In het kort: € 1.000,00 inleg x gemiddeld 8% rendement per jaar = € 1.080,00 waard na 1 jaar. Als je dan het volgende jaar weer 8% rendement maakt, dan wordt dat niet berekend over € 1.000,00 maar over € 1.080,00. En wordt je totaal € 1.166,40. En zo wordt je inleg elk jaar steeds meer waard doordat het rendement over een steeds hoger bedrag berekend wordt.

Het lijkt misschien moeilijk, maar is eigenlijk gewoon hetzelfde als bij sparen. Maar dan met een veel beter rendement. Dit betekent dat de rente niet alleen wordt berekend over de initiële investering, maar ook over de rente die al verdiend is. Om zodoende nog meer rendement te genereren. En hoe langer je dit compounding proces door laat gaan, hoe hoger je uiteindelijke eindbedrag. In ons geval 18 jaar, waarin het geld kan renderen met een rendement dat bij beleggen in een veilige ETF veel beter is dan de rente op een spaarrekening.
Dit kan een enorm verschil maken in de uiteindelijke waarde van het studiepotje.

Compounding is echt een geweldig principe. Lees mijn blog over compounding maar eens. 

Beleggen is uiteraard nooit zonder risico’s. Sparen overigens ook niet. Dat hebben we afgelopen jaren wel gezien toen de spaarrente zelfs even onder nul zakte en je zelfs moest betalen om je geld op een spaarrekening te hebben. Bovendien kan een bank omvallen, zoals we in de financiële crisis zagen. Heb je dan teveel geld (meer dan € 100.000,00) op een spaarrekening bij 1 aanbieder, dan ben je dat gewoon kwijt. Denk nog maar eens terug aan het Ice Save-debacle. Bijna niemand wist dat dit kon gebeuren, en toch gebeurde het.

Wanneer je belegt, bieden resultaten uit het verleden helaas ook geen garanties voor de toekomst. En de beurs gaat nou eenmaal niet in een rechte lijn omhoog. Tussentijdse dipjes zijn vrij normaal. Daarom is het noodzakelijk om voor de lange termijn én goed gespreid te beleggen. Ik ben zelf groot voorstander van beleggen in de S&P500, die de 500 grootste bedrijven in de USA volgt en dus prima gespreid is en al heel erg lang een mooi gemiddeld rendement van minimaal 8% laat zien. Behoorlijk veilig dus. En heel simpel om te doen.

Door vroeg te beginnen met beleggen kun je op een slimme manier een mooi bedrag opbouwen voor de studie van je (klein)kind. Of je nu kiest voor een maandelijkse inleg, een eenmalige inleg of een combinatie: het belangrijkste is om vroeg actie te ondernemen en zo de tijd in je voordeel te laten werken.
Zo geef je je kind een financieel steuntje in de rug, zodat het later zonder hoge studieschuld aan het leven kan beginnen.

Weet je hoeveel geld je nodig hebt over x jaar? Bereken het simpel met de doelbedrag calculator. Vul in welk bedrag jij bijeen wilt krijgen, of je een eenmalig bedrag bij de start inlegt, hoeveel rendement je denkt te halen (8% is heel realistisch als je belegt in ETF's) en over hoeveel jaar je het bedrag bij elkaar wilt hebben. Je ziet direct hoeveel geld je per maand moet inleggen om dat voor elkaar te krijgen.