Word financieel vrij(er) door Dollar Cost Averaging

Het principe dat je belegt en daarbij maandelijks op een vast moment een vast bedrag inlegt, heet Dollar Cost Averaging (DCA). Je legt geld in, ongeacht de koers van je belegging op dat moment. Met andere woorden, in plaats van in één keer een som geld te investeren, verdeel je je investeringen over een lange periode. Waardoor je gemiddelde kosten per eenheid van het beleggingsproduct in de loop van de tijd worden uitgesmeerd. En je daarmee tegen een gemiddelde prijs aankoopt.

Bijvoorbeeld: je koopt maandelijks (of wekelijks) op een vast moment (bijvoorbeeld elke 1e woensdag van de maand) voor hetzelfde bedrag (bijvoorbeeld € 100,00) dezelfde ETF (bijvoorbeeld de ETF ‘S&P500’). Ongeacht wat op dat moment de prijs van die ETF is en ongeacht wat er op de financiële markt gebeurt. Idealiter stel je dit in bij je broker om het automatisch te laten lopen (let wel op; dit kan niet overal) zodat je er helemaal geen omkijken naar hebt. Dan loop je ook niet het risico dat je emoties met je op de loop gaan en je daardoor toch afwijkt van je strategie.

Een ETF, ook wel een indextracker genoemd, is een passief beheerd beleggingsfonds dat niet slechts één aandeel volgt, maar een heel mandje van verschillende aandelen. Bijvoorbeeld de hele Amsterdamse AEX, de Amerikaanse Dow Jones, de wereldindex of juist een niche-markt zoals Artificial Intelligence. In deze blog leg ik het helemaal uit.

Als je de Dollar Cost Averaging (DCA) strategie hanteert, dan koop je eigenlijk continue op een gemiddelde prijs; je koopt namelijk zowel als de koers van de ETF hoog staat, maar ook als de prijs van de ETF laag is. Je hoeft dus niet continue beurskoersen in de gaten te houden om zodoende de markt proberen te timen (=zo goedkoop mogelijk aankopen). Je hoeft bij deze strategie dus eigenlijk niet na te denken, behalve bij de start over in welke ETF je wilt beleggen, en ook weinig tijd te investeren. Je bepaalt gewoon voor jezelf dat je bijvoorbeeld elke 1e woensdag van de maand bij opening van de beurs voor € 100,00 de ETF ‘S&P 500’ aankoopt. En eigenlijk hoef je dan vervolgens helemaal niet de koersen te volgen. Je bepaalt simpelweg van te voren welke ETF je wilt kopen en blijft dat consequent doen voor hetzelfde bedrag op hetzelfde moment. Dan is het uiteraard wel van belang dat je kiest voor een ETF die al een lang trackrecord heeft van hoge gemiddelde rendementen!

En als je dit lange termijn volhoudt, dan zorgt compounding (het rente-op-rente effect) ervoor dat je geld zonder grote tijdsinvestering, stress of kennis een steeds hoger rendement oplevert.

Je kunt Dollar Cost Averaging op 2 manieren inzetten. Laten we er van uitgaan dat je maandelijks € 100,00 wilt inleggen in de ETF ‘S&P500’ die de 500 grootste bedrijven van de USA volgt. Je besluit dit elke 5e dag van de maand te doen, maar dit kan uiteraard op een willekeurig door jou gekozen moment. De koers van de gekozen ETF beweegt in de loop van de tijd omhoog, omlaag en soms zijwaarts, hoewel we er uiteraard van uit gaan dat de koers van de ETF op termijn omhoog gaat. Want dan maak je rendement. Maar ook al gaat de koers op termijn omhoog, dit gaat hoogst zelden in een rechte lijn naar boven. En van die koersdipjes gaan we op deze manier gebruik maken.

Er zijn 2 manieren om dit te doen:
1. Je koopt elke maand op hetzelfde moment voor ongeveer € 100,00 de gekozen ETF.
2. Je koopt elke maand op hetzelfde moment hetzelfde aantal van de gekozen ETF.

Waarom deze 2 verschillende manieren? Een ETF heeft uiteraard een koers, en die koers beweegt continue doordat er in gehandeld wordt. Je kunt simpelweg niet elke maand voor exact € 100,00 kopen. Daarom zijn er 2 methodes. Ik leg het uit:

Je besluit om maandelijks elke 5e dag van de maand € 100,00 in te leggen. Maar meestal is jouw inleg van € 100,00 niet exact deelbaar door de koers van de ETF.
In onderstaand voorbeeld zie je dat op 5 januari de koers € 6,38 is. Als je jouw € 100,00 inleg deelt door de koers van € 6,38 op die dag, dan zou je 15,6739912 stuks moeten kopen. In de crypto markt kan dat, maar bij aandelen of ETF’s kan dat niet. Daar kun je alleen hele aantallen aankopen. Dus moet je dus kiezen om 15 of 16 stuks van die ETF te kopen. In dit geval ronden we naar boven af naar 16 stuks omdat dat het dichtste bij de uitkomst van 15,6739912 ligt. Je koopt dus met deze methode niet exact voor € 100,00 maar wel voor het bedrag dat het dichtst in de buurt komt.
Om Dollar Cost Averaging het beste te laten werken, koop je overigens liefst wel elke maand voor ongeveer hetzelfde bedrag!