Ga je (eindelijk) starten met beleggen? Zorg eerst voor een veiligheidsbuffer

Ik ben een groot voorstander van beleggen in ETF’s, ook wel index-trackers genoemd. Een ETF is een passief beheerd mandje met aandelen van diverse beursgenoteerde bedrijven die op de beurs verhandeld worden, met als doel het zo nauwkeurig mogelijk volgen van een onderliggende beursindex.

Er zijn duizenden ETF's. Als je bijvoorbeeld belegt in de ETF ‘AEX’ (met daarin de 25 grootste beursgenoteerde bedrijven van Nederland), dan beleg je in één keer in alle 25 bedrijven die in de AEX zitten. Je hoeft dus niet losse aandelen van één of meerdere bedrijven in de AEX te kopen, maar je belegt via de ETF ‘AEX’ in één keer in alle 25 bedrijven.
Dat kan niet alleen in de AEX, maar ook in alle andere indices die wereldwijd bestaan. Zoals de Amerikaanse Nasdaq of de Dow Jones. Daarnaast zijn er ook nog ETF’s die een bepaalde sector (bijvoorbeeld de Technology sector) volgen, ETF’s die een heel werelddeel (bijvoorbeeld Europa) volgen, of ETF’s die de hele wereld volgen. En nog vele andere.

Een ETF is een prima methode om op lange termijn vermogen op te bouwen. Door te beleggen in een ETF ben je namelijk zeer goed gespreid belegd, ETF’s hebben bovendien hele lage transactiekosten (zeker als je een ETF kiest die in de Kernselectie van DEGIRO zit), zijn eenvoudig verhandelbaar en er is heel veel keuze in ETF’s. Bovendien zijn er ETF's die langjarig gemiddeld een stabiel rendement van minimaal 8% per jaar opleveren. Heel wat beter dan je geld op een spaarrekening zetten dus.

Veel mensen denken vaak lang na, voordat ze eindelijk beginnen met beleggen. Maar, beter laat starten dan nooit. Want je bent eigenlijk een dief van je eigen portemonnee als je NIET belegt. Zeker nu je spaargeld stiekem verdampt door de lage rente i.c.m. de hoge inflatie. Maar ze zien beleggen vervolgens vaak als een alles-of-niets strategie; je belegt óf je spaart. Maar dat is niet de verstandigste optie.

Regelmatig wordt me gevraagd; ik heb een x-bedrag, waar moet ik het in beleggen? Als ik dan doorvraag, dan blijkt meestal al dat geld op dat moment op een spaarrekening te staan. Waar ze ook nog eens bijna geen rente op krijgen. En ondertussen horen ze wel steeds over de rendementen die je kunt halen met beleggen of met crypto. Dus willen ze ook gaan beleggen.

Maar dan hebben ze vaak al heel lang zitten wikken en wegen of ze wel/niet gaan beleggen. En dan hebben ze op een dag besloten dat ze gaan beleggen en dan willen ze dat hele bedrag ineens gaan beleggen. Liefst alles in 1 keer. Want nu hebben ze immers besloten om eindelijk te gaan beleggen.

Alles in 1 keer inleggen, kan best goed gaan. Bijvoorbeeld als de beurzen net in een dipje zitten en na jouw aankoop weer omhoog gaan. Maar de beurzen gaan, op een normaal tussentijds dipje na, de laatste jaren eigenlijk alleen maar omhoog. Wat is dan de kans dat jij net op een laag punt hebt gekocht en de koersen daarna alleen maar gaan stijgen? Niet per se heel groot. Dan zou je wel heel veel beginnersgeluk hebben.

Veel beter kun je je geld gespreid gaan inleggen. Als je namelijk maandelijks op een vast moment steeds eenzelfde bedrag inlegt zonder naar de koers van de ETF te kijken, dan koop je de ene keer op een hogere koers en de andere keer op een lagere koers. Waardoor je dus eigenlijk tegen een gemiddelde koers koopt. En niet het risico loopt net al je geld op een hoog punt te hebben ingelegd. Maar tegelijkertijd je ook niet het geluk hebt om net op een laag punt te zijn ingestapt…

En als je die strategie lange termijn volhoudt, dan bouw je gestaag vermogen op zonder stress of veel tijd er aan te moeten besteden. Deze methode heet Dollar Cost Averaging. Voorwaarde is uiteraard wel dat je belegt in een stabiele, goed gespreide ETF die al langjarig een gemiddeld rendement van minimaal zo’n 8% per jaar genereert, bijvoorbeeld een ETF die de S&P500 (met daarin de 500 grootste beursgenoteerde bedrijven van USA) volgt.
Compounding, het rente-op-rente effect, een verbluffend mooi concept dat door Einstein ook wel het achtste wereldwonder is genoemd, zal vervolgens zijn werk doen en ervoor zorgen dat je vermogen gestaag gaat groeien.

Maar het is niet zo’n goed idee om zomaar al je geld te gaan beleggen, ook al doe je het gefaseerd. Er kan namelijk altijd iets fout gaan in je leven; een lekkend dak, je verliest je baan, je auto stopt ermee, een scheiding, ….
Ik vind dan ook dat je altijd een veiligheidsbuffer van minimaal zo’n 3-6 maanden vaste lasten achter de hand moet houden. Met die veiligheidsbuffer moet je in ieder geval al je vaste lasten kunnen dekken als je zo'n tegenvaller hebt.