Je spaargeld staat te verdampen. Waarom beleg jij nog niet?

Ik beleg zelf al zeker 30 jaar. Ik ben begonnen met aandelen. Dat was nog in de tijd dat er niet eens mobiele telefoons waren, dus zeker geen apps waarmee je met 1 klik een order op de beurs kon plaatsen. Nu kun je live meekijken op de beurs. Maar destijds keek je de beurskoersen op Teletekst of de volgende dag in de krant. Ja, echt waar.

Beleggen in aandelen ging op zich goed; de ene keer won ik en de andere keer verloor ik. Een strategie had ik toen niet echt. Uiteindelijk hield ik er altijd wel geld aan over. Maar ik vond het vooral heel leuk om te doen. Maar uiteindelijk wil je natuurlijk geld verdienen met beleggen. En zeker geen geld verliezen.
Een aantal jaren geleden ben ik overgestapt van beleggen in aandelen naar beleggen in ETF’s, oftewel indextrackers. En sindsdien heb ik eigenlijk continue rendement. Op een gestage manier, zonder de uitschieters naar boven of beneden die je bij aandelen soms ziet. Want als bijvoorbeeld Philips ineens in een rechtszaak beland die ze veel geld kan gaan kosten, dan kan je bedenken wat dat met de beurskoers van Philips doet. Of als Elon Musk ineens weer een vreemde uitspraak doet (of zoals eind 2024 zich bij Trump aansluit en vervolgens al ruziënd weer vertrekt), dan kan dat grote gevolgen hebben voor de beurskoers van Tesla.

Als je belegt in aandelen, dan koop je aandelen van een specifiek bedrijf, zoals bijvoorbeeld Philips of Tesla. Beleg je echter in ETF’s, dan koop je in feite een mandje aandelen van heel veel verschillende bedrijven. En daarmee zijn je beleggingen veel beter gespreid. Zo kun je bijvoorbeeld een ETF kopen die de hele Amsterdamse aandelen beurs ‘de AEX’ volgt. Of de hele Amerikaanse Nasdaq of de Dow Jones.
Er zijn heel specifieke ETF’s, die bijvoorbeeld Artificial Intelligence of Duurzame Energie volgen, maar ook heel veelomvattende ETF’s, die de hele wereldindex volgen. Inmiddels zijn er wereldwijd al zo’n 10.000 verschillende ETF’s, met een gezamenlijke inleg van meer dan 10 biljoen euro (€ 10.000.000.000.000) en dat groeit nog steeds.

De ETF S&P500 van Vanguard die de grootste bedrijven in de USA volgt, heeft de afgelopen 20 jaar (1993-2024) een gemiddeld rendement per jaar behaald van 11,1%. Dat kan het ene jaar bijvoorbeeld slechts +2% zijn (of zelfs een verlies) en het volgende jaar weer +16%. Maar je hebt niet, zoals bij beleggen in aandelen, de grote uitschieters naar boven of naar beneden. Deze ETF heeft zich al langjarig bewezen als een veilige en winstgevende belegging. En daarin beleggen is zo simpel, daar hoef je echt geen ervaring of veel tijd voor te hebben.

Als je langjarig belegt in dit soort ETF's en daarmee zo'n mooi rendement kunt halen, dan ga ook jij vermogen opbouwen voor de toekomst. Dus? Waarom beleg jij nog niet?

Veel mensen zien, als ze er al over denken om te gaan beleggen, al snel door de bomen het bos niet meer. Beleggen lijkt lastig, maar dat is het eigenlijk helemaal niet.
Er zijn vele brokers waar je kunt beleggen. Hoe kies je de juiste? Ik beleg zelf al jaren bij DEGIRO omdat deze broker goedkoop is, het platform eenvoudig in gebruik, uiteraard gereguleerd door de AFM en bovendien een goede Nederlandse klantenservice heeft die snel reageert op vragen.

Maar dan heb je dat account bij bijvoorbeeld DEGIRO. En dan? Waar beleg je in? Hier haken veel mensen af. Want banken en vermogensbeheerders wekken de indruk dat beleggen iets voor professionals is. En dat het voor jou veel te moeilijk is. Dus uiteindelijk starten de meeste mensen helemaal niet. En dat is hartstikke jammer. Want je laat gewoon ‘gratis geld’ liggen.

En eng is het totaal niet! In tegendeel; het is hartstikke leuk. En als ik het kan, dan kan jij het ook! Als je mijn (door de markt jarenlang bewezen) strategie volgt, dan verdien je gestaag geld. Zonder veel tijd te investeren en zonder slapeloze nachten. En, hoewel geen enkele belegging zonder risico is, met een langjarig meer dan prima rendement.

Zelfs toen de rente bij banken 0% was of zelfs onder 0% lag, begonnen veel mensen nog niet met beleggen. Terwijl de beurskoersen maar bleven stijgen. Kennelijk liever geld stallen bij die ‘betrouwbare’ bank die je geen enkele rente gaf voor je spaargeld, of je er zelfs voor liet betalen, dan zelf geld verdienen met jouw geld op de beurs.
Terwijl die bank vervolgens met jouw ‘gratis’ spaargeld zelf wél rendement haalde door jouw spaargeld zelf te investeren of tegen een hoge rente bijvoorbeeld uit te lenen aan hun klanten. Oftewel, de bank wint en jij verliest sowieso. Maar kennelijk voelt dit beter dan het risico lopen om mogelijk geld te verliezen als je zelf belegt.

Inmiddels geeft de bank weer wel een klein beetje rente, maar dat staat in geen verhouding tot het rendement dat je op de beurs zonder veel risico of grote tijdsinvestering kan behalen door in ETF’s te beleggen. Uiteraard, aan elke investering zit een risico. Maar als je de tijd neemt om je vermogen gestaag op te bouwen, dus geen onrealistische verwachtingen hebt, dan kost dit je slechts een paar minuten per maand, terwijl je (zeker op lange termijn) geld rendeert. Klinkt toch een stuk beter dan de bank te laten verdienen met jouw spaargeld terwijl je er zelf heel karig van af komt?

Dus waarom niet zelf je geld laten groeien door te beleggen? Bij ETF’s loop je veel minder risico dan je denkt, zeker als je voor een goed gespreide index kiest en het langjarig blijft doen.

Als je nog nooit belegd hebt, dan kan het aanbod op de beurs overweldigend lijken. Je kunt kiezen uit aandelen, obligaties, opties, ETF’s, crypto, turbo’s en nog veel meer. Waar begin je dan?
Het goede nieuws is dat ETF’s juist een makkelijke en flexibele keuze zijn. Je kunt eenvoudig een ETF kopen die een breed gespreide index volgt, zoals de S&P500, die bekend staat om zijn stabiele groei.
En waarom dan beleggen in ETF’s? Ten eerste is het veel minder risicovol dan je wellicht denkt. Een ETF is ook nog eens goedkoper aan te kopen dan aandelen of beursfondsen o.i.d., wat je rendement vergroot. Want hoe minder kosten, hoe hoger je rendement. En je kunt met ETF’s prima je risico spreiden omdat het een mandje met aandelen van diverse bedrijven is. In zo’n mandje zitten namelijk altijd aandelen die het wél goed doen als anderen het slecht doen.

Ben je heel risicomijdend? Of neem je liever (iets) meer risico? Jij bepaalt, door welke ETF je koopt, zelf hoeveel risico je neemt. En in tegenstelling tot bijvoorbeeld beleggingen in vastgoed of fysiek goud, is beleggen in een ETF heel flexibel. Wil je nu verkopen? Dan kan dat. Tegen de koers die nu geldt, zonder dat je hoeft te wachten totdat je een koper hebt gevonden. Bovendien kun je ook al met een klein bedrag starten met beleggen.

Ik vind dat je te allen tijde je financiële toekomst in eigen hand moet proberen te houden. Zeker vrouwen! Dus dat je ook zelf de verantwoordelijkheid neemt. En niet hoopt dat, tegen de tijd dat je die leeftijd bereikt hebt, er een leuke pensioenpot/AOW-uitkering o.i.d. op je ligt te wachten of je partner financieel wel voor je zorgt. Want als tegen die tijd blijkt dat dat bedrag tegenvalt (of je partner misschien inmiddels wel je ex is), wat met de huidige ontwikkelingen best eens het geval zou kunnen zijn, dan kun je misschien niets meer aan je situatie veranderen. Door nu te starten met beleggen, geef je jezelf meer controle en de kans om een extra financieel vangnet voor jezelf te bouwen. Of, als je niet belegt voor je pensioen/later, een financieel vrijer leven voor jezelf te creëren.
Met ETF’s kun je op een laagdrempelige manier je vermogen laten groeien, met minder risico dan je denkt. Dus wacht niet totdat het je overkomt, maar neem het heft in eigen handen. Zeker als je ondernemer bent en er voor jou überhaupt weinig pensioen op je wacht!

Ik hoor vaak mensen zeggen dat ze helemaal geen geld hebben om te beleggen. Of dat beleggen niet voor ‘hun soort mensen’ is.
Ik kom zelf ook uit een standaard gezin waarbij mijn vader hard werkte voor een normaal salaris, mijn moeder thuis was om voor ons te zorgen en we in een sociale huurwoning woonden. Ik ben zelf vervolgens ook mijn carrière gestart met een heel normaal salaris. En heb ook nog eens een paar jaren financieel in de goot gelegen. Niet door mijn eigen capriolen, maar door een ex-partner met een voorliefde voor gokken. En toch beleg ik, al vele jaren. Als ik het kan, dan kan jij het ook.

En de smoes dat je er geen geld voor hebt? Zet eens een tijdje al je uitgaves op een rij. En kijk dan eens hoe noodzakelijk al die uitgaves waren. Je komt uiteraard niet onder de vaste uitgaves als huur/hypotheek, boodschappen of verzekeringen uit. Alhoewel je daar in sommige gevallen ook flink op kunt besparen door er een keer goed voor te gaan zitten. Maar als je elke dag onderweg naar je werk uit gewoonte (of omdat de koffie op je werk niet te drinken is) bij de Starbucks stopt om een Caramel Macchiato à € 5,95 te bestellen, dan besteed je daar per maand ongemerkt zo’n € 130,00 aan. En misschien vind je dat het wel waard. Maar zo zal je zien dat er waarschijnlijk nog veel meer ‘onnodige’ uitgaven op je lijstje staan.
Veel mensen verdoven zichzelf namelijk met het doen van (onnodige) uitgaves. Uiteraard kan het hartstikke lekker zijn om eens de Action in te lopen en met een volle tas met spullen de winkel uit te lopen. Maar had je die spullen wel echt nodig? Of wilde je je gewoon weer even lekker voelen / verdoven na een vervelende dag op je werk door van alles te kopen? Had je het ook allemaal gekocht als het drie keer zo duur was?

Sommige mensen kunnen echt niet rondkomen en al helemaal geen geld opzij zetten om te beleggen. Toen ik in de financiële problemen zat, had ik gedurende die jaren niet eens geld om normaal te leven, laat staan geld om te beleggen. Maar ik durf bijna te garanderen dat jij best maandelijks € 100,00 of meer opzij kunt zetten om te gaan beleggen. En het dus niet uit te geven aan nutteloze spullen, maar te zorgen dat dat geld gaat vermeerderen.
Wat zou lekkerder voelen op termijn? Een huis vol met Action spullen die je niet echt nodig hebt en dus regelmatig weg moet gooien om ruimte te maken voor de volgende lichting rommel? Of meer financiële ruimte te hebben om er later ruimer bij te zitten / mooie reizen te maken / je kinderen zonder studieschuld te laten studeren / minder te gaan werken / …..? Het is geen sprookje. Ook jij kunt dit!

Over rendementen met beleggen doen, zeker sinds de crypto revolutie, de gekste verhalen de ronde. Hoewel ik zelf ook een klein deel van mijn vermogen in crypto beleg, vind ik dat niet zo veel met investeren te maken hebben. Ik geloof zeer zeker in het principe van Bitcoin; een beter financieel systeem waar je zelf de baas bent. Maar momenteel lijkt crypto alleen te worden gebruikt om te speculeren. Vergeleken met beleggen in ETF’s vind ik beleggen in crypto veel meer op gokken lijken. Dat kan hartstikke goed uitpakken, maar helaas ook heel erg verkeerd. Bovendien zijn er in het verleden ook nogal een aantal cryptobeurzen gehackt, waardoor iedereen zijn geld kwijt was.

Dat risico loop je totaal niet met ETF’s. In de ETF-mandjes zitten alleen maar grote beursgenoteerde bedrijven die echt een waarde vertegenwoordigen. Bij crypto is dat in veel gevallen niet zo. De pump&dump perikelen van crypto bestaan met ETF’s bovendien niet. Je zult dus niet zien dat een ETF binnen een dag met 25% stijgt of daalt, zoals bij crypto regelmatig gebeurt. Het gaat veel geleidelijker. Overigens kun je sinds kort ook beleggen in crypto via een ETF.

Ik schreef al dat bijvoorbeeld de ETF van Vanguard die de S&P500 volgt, de afgelopen 20 jaar een gemiddeld rendement heeft behaald van zo’n 11,1% per jaar. Over een nog veel langere periode was het gemiddelde rendement overigens 8-10% per jaar. Laten we voor het gemak aannemen dat er door de jaren geen uitschieters naar boven of beneden zijn en je jaarlijks 11,1% rendement haalt. Stel dat je eenmalig € 5.000,00 inlegt en na 1 jaar is dat 11,1% meer waard, dan is je winst € 555,00. De € 5.000 inleg is € 5.555,00 geworden. Veel meer dan je als rente op je spaargeld krijgt. Maar natuurlijk niet zoveel dat je er volgende maand een nieuwe auto van kan kopen (waar veel ‘crypto-goeroes je mee proberen te overreden om hun cursus te kopen, geld in te leggen o.i.d.). Maar als die inleg volgend jaar weer 11,1% rendement oplevert ,dan is die inleg van € 5.000,00 inmiddels € 6.171,61 waard (€ 5.000 + 11,1% = € 5.555,00 + 11,1% = € 6.171,61). En dat jaar na jaar.

Dit principe van rente-op-rente heet compounding. En dat kun je doen door eenmalig een bedrag in te leggen. Maar veel beter is het nog als je langdurig op maandelijkse basis bijvoorbeeld € 100,00 (of meer als je dat missen kunt) in een dergelijke ETF belegt. Dat leg ik helemaal uit in mijn blog over compounding.